Стандартные (от самых простых до золотых и платиновых с кредитной линией до $1 000 000).

Secured Credit Cards – кредитные карты для людей с плохой кредитной историей, либо для тех, у кого нет кредитной истории вообще. Они отличаются от стандартных «настоящих» кредитных карт тем, что задолженность по кредиту необходимо гасить полностью ежемесячно. Эти карты также отличаются более высокой APR и комиссиями.

Rewards Credit Cards – кредитные карты с бонусными программами. Хорошо тратить кредитные деньги. Но еще лучше, когда тратя каждый доллар на виртуальный счет попадают виртуальные мили, доллары, очки и пр.

Основные виды бонусных программ:

Cash rebate – частичный возврат потраченных средств. При покупках за каждый потраченный доллар на виртуальный счет попадает определенная сумма виртуальных долларов, которые затем можно потратить в оговоренных в программе магазинах.

Frequent Flyer Cards – карты для тех, кто часто летает самолетами американских компаний. За каждый доллар зачисляют 1 (например) милю. Потом сумма миль может быть обменена на билет авиакомпании-участника программы.

Point Rewards Cards – покупают, копят очки, обменивают их на разные товары и услуги.

Gasoline Credit Cards – накопление бонусов для бесплатной заправки, скидки при заправках.

Hotel Rewards Cards - накопление бонусов для бесплатной остановке в отелях, скидок и разнообразных льгот.

Student Credit Cards – кредитные карты для студентов. Это в России студент – ребенок. В США им с радостью предоставляют кредит. Правда, под высокую APR , с комиссиями и небольшие суммы.

Business Credit Cards – кредитные карты для малого бизнеса. Карта оформляется не на физическое лицо, а на организацию. За этот вид карт платят самые высокие комиссионные т.к. считается, что оборот по таким картам наибольший.

Основные термины и их расшифровка

APR (Annual Percentage Rate)

Процентная ставка по кредиту, процентов годовых. Как правило, ставка разная в зависимости от того, как снимались деньги с кредитной карты – наличные через банкомат (cash advance APR), перевод кредитной задолженности из другого банка (balance stransfer APR) или покупки по кредитной карте (purchase APR). Cash advance APR обычно выше Purchase APR и Balance transfers APR, поскольку считается, что если клиент снимает деньги, то риск банка возрастает

Introductory APR:

«Вступительая» APR – используется банками для привлечения клиентов. Через определенный промежуток времени увеличивается до стандартной APR. Период Introductory APR может длиться от 3 до 15 месяцев (оговорен в параметрах кредитной карты) с момента выдачи кредитной карты. Она может распространяться на покупки (purchases), перевод кредитов (balance transfers) или на оба пункта сразу. Обычно Introductory APR не распространяется на получение наличных. В некоторых случаях низкая «Вступительная» APR по переводимым кредитным задолженностям может продолжаться до окончательного погашения переведенного на новую карту кредита. Границы «Вступительной» APR – от 0% до 9,99% годовых.

Introductory Period:

«Вступительный» период – период времени, в течение которого действует «Вступительная» APR. После «Вступительного» периода APR обычно увеличивается до стандартной. «Вступительный» период может продолжаться от 3 до 15 месяцев. Он может распространяться на покупки (purchases), перевод кредитов (balance transfers) или на оба пункта сразу. Обычно Introductory Period не распространяется на получение наличных. В некоторых случаях «Вступительный» период по переводимым кредитным задолженностям может продолжаться до окончательного погашения переведенного на новую карту кредита. Границы «Вступительной» APR – от 0% до 9,99% годовых.

Ongoing APR (Annual Percentage Rate):

Стандартная APR – см. APR

Default APR:

Штрафная APR – увеличенная процентная ставка. Увеличение APR происходит в том, случае, если клиент не гасит вовремя кредит. Например, в условиях получения кредитной карты может быть написано « Если вы задерживаете платежи более чем на 10 дней 2 раза в течение любых 6 месяцев, к вам будет применена штрафная процентная ставка». Получение штрафной APR – пятно грязи на кредитной истории американца. Штрафная APR может составлять до 29.74% и может быть применена ко всем видам кредитной задолженности (cash advance, balance transfer, purchases)

Grace Period:

Не учитываемый при расчете процентов период. Например, если grace period 25 дней, вы совершаете покупку по кредитной карте и имеете возможность погасить долг перед банком в течение 25 без начисления на него процентов. Купили на $100 и возвращаете $100. Красота! Большинство кредитных карт имеет grace period только на покупки, при снятии наличных или переводе задолженности из другого банка проценты начинают начисляться сразу. Бывает и следующее – купили один раз в течение текущего месяца, воспользовались grace peiod'ом – больше его не дадут пока месяц не кончится.

Minimum Finance Charge:

Минимальная сумма к оплате. Если по итогам расчетного периода (месяц) задолженность клиента перед банком меньше этой суммы, то он будет выплачивать по установленному Minimum Finance Charge. Например, задолженность перед банком $0,35 a Minimum Finance Charge - $1, банку нужно заплатить 1$. Если задолженности нет – в конце расчетного периода ничего платить не нужно. Обычно Minimum Finance Charge устанавливается на уровне $0.5

Balance Transfer:

Перевод кредитной задолженности из другого банка. Если у американца есть кредитная карта, по которой иметься задолженность, а он узнал, что в другом банке более выгодные условия – он может перевести долг из одного банка в другой (в котором оформляет новую кредитку). Очень часто Introductory APR для balance transfers (переводимой задолженности) устанавливается 0% на 12 месяцев, или 3,99% до полного погашения переводимого долга. Клиент сам выбирает.

Cash Advance:

Получение наличных по кредитной карте. В банкомате (ATM – Automated Teller Machine) или в банке. Процентная ставка по снимаемым суммам значительно выше чем по balance transfers или покупкам (purchases). Кроме того, Grace Period обычно не распространяется на снятие наличных, и берутся дополнительные комиссии 3% с минимумом в $5. Поэтому, американцы не любят снимать наличку (т.к. дорого) – а предпочитают платить с помощью кредитных карт.

Balance Transfer Fee:

Комиссия за Balance Transfer (перевод задолженности из одного банка в другой). Комиссия берется в том случае, если при оформлении кредитной карты в новом банке, у клиента есть уже кредит и он хочет перевести его на более выгодные условия в свой новых банк). Обычно, комиссия составляет 3% с минимумом в $5 максимумом в $50. Бывают кредитные карты, по которым не предусмотрена данная комиссия.

Cash Advance Fee:

Комиссия за Cash Advance (снятие наличных). Взимается кредитной организацией в случае снятия наличных с кредитной карте в банкомате или отделении любого банка. Обычно комиссия составляет 3% от снимаемой суммы с минимумом в $5 и без максимальной суммы. Если деньги пересылаются через Western Union – то действует эта комиссия. Нет кредитных карт без такой комиссии.

Foreign Exchange Fee:

Комиссия за конвертацию. В том случае, если покупки или снятие наличных осуществляется в иностранной валюте, взимается дополнительная комиссия, которая обычно составляет 3% от суммы транзакции без минимума и максимума. Нет кредитных карт без такой комиссии.

Setup Fee:

Первоначальная комиссия. Взимается 1 раз, в тот момент, когда клиент открывает кредитный счет и получает кредитную карту. Стандартные кредитные карты (для людей с хорошей/безупречной кредитной историей) обычно выдаются без первоначальных комиссий. Эта комиссия может составлять от $29 до $100.

Annual Fee:

Ежегодная комиссия. Взимается ежегодно за использование кредитной картой. Большинство банков не устанавливают ежегодную комиссию. Комиссия может варьировать от 0 до нескольких тысяч долларов в зависимости от кредитного продукта. Кредитные карты с бонусными программами (начисляющие мили, очки и т.д.) обычно идут с ежегодной комиссией. Карты с Cash-Back программами, как правило, без комиссии.

Late Fee:

Комиссия за задержку платежа. Взимается в том случае, если клиент задерживает платеж, т.е. платит позже дня, определенного банком.